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拖了好久終於肯認真來寫一下猴爸的理財夢,標題很怪「水某ㄟ財務自由不是夢」,

原因是猴爸的薪水太有限啦,很難一次到位,所以要先以水某先退休為第一個中期的理財期目標!

(猴爸繼續上班...存自己的第二桶退休金)

 

靠猴爸猴媽小資薪水要苦存到提早退休...還真是有難度,尤其這麼低利率的時代,不設法拉高投資效率是不行的。

自從讀過「富爸爸.窮爸爸」猴爸就有創造非工資收入的概念~也就是不工作也有源源不絕現金的意思,

非工資收入大於工資收入就代表不用上班也沒差啦!(好像繞口令...)

Money2.jpg

夢想是美好的,但現實是殘酷的!猴爸很務實的算過我們現在的存款,其實還有很大努力空間,

不過猴爸有個觀念,當我們生活所需愈少、薪資存下比例愈高,愈可以提早退休,簡單說,

生活簡單需求少,退休金準備也少! 舉個例子~

當我們的年收入只能存下1成,生活支出是年收入9成,代表存下9年的錢只夠退休生活1年。

當我們的年收入能夠存下9成,生活支出是年收入1成,代表存下1年的錢足夠退休生活9年。

雖然是極端的例子,但也因為這樣的想法,猴爸一家人不太買奢侈品、逛街只當運動,

生活簡單也更能聚焦生命中重要的事務 (這好像又可以碎碎念寫成另一篇)

所以非工資收入>工資收入可以改為非工資收入>生活支出,以此為第一階段低標!

 

猴爸喜歡用「穩定配息的股票」做主要的投資工具,但今天不談股票投資(猴爸也不夠格啦),

今天想分享簡單的退休規劃試算方式-->以果就因法。(以水某先退休為目標)

設定水某退休後的個人每月平均支出 2萬元-->一年24萬元

不過這樣的退休現金流,很有可能是不夠的,因為物價會上漲,也就是通貨膨脹的危機會讓將來的錢錢變薄~

所以猴爸再取安全邊際(假設10年後通澎50%,漲很多了吧!)

一年24萬元*(1+50%)= 36萬元(每年所需的現金流)

存多少錢才能一年生36萬呢?以年配息6%的股票來推算--> 36萬÷6%=600萬 (目標退休金)

為何設定年配息6%呢?因猴爸覺得用功點、台股中找到6%殖利率的股票應該是沒問題的!

順便給大家參考不同報酬率須要存多少退休金!(假設有100萬存款,每年再存入31.2萬元)

投資年數 0%(存床底下) 1.40%(定存) 6%(高殖利率) 10%(超高殖利率)
0            1,000,000 1,000,000 1,000,000 1,000,000
1            1,312,000 1,326,000 1,372,000 1,412,000
2            1,624,000 1,656,564 1,766,320 1,865,200
3            1,936,000 1,991,756 2,184,299 2,363,720
4            2,248,000 2,331,640 2,627,357 2,912,092
5            2,560,000 2,676,283 3,096,999 3,515,301
6            2,872,000 3,025,751 3,594,818 4,178,831
7            3,184,000 3,380,112 4,122,508 4,908,714
8            3,496,000 3,739,434 4,681,858 5,711,586
9            3,808,000 4,103,786 5,274,770 6,594,744
10            4,120,000 4,473,239 5,903,256 7,566,219

 

上面是假設夫妻每月存26000(31.2萬/年),6%是股票投資沒有其他「意外之財」的狀況,照上表來看,

應該十年後就接近600萬的目標了。

為何猴爸有把握可以做的到呢?因為除了每月存26000,猴爸猴媽還有一點點早期存的儲蓄險,

陸續到期後也加入這筆退休基金,十年後有600萬是很有盼望底。

到時每年有36萬配息,每個月3萬零用錢,水某可以提早退休,算起來小mini當時才小學4年級喔。

若從上表來看,大家會發現每年的資產報酬率似乎對最後存到的退休金有不少影響,若猴爸猴媽十年後繼續存錢,

複利結果隨著時間拉長會更明顯喔!如下表:

投資年數           0%(存床底下) 1.40%(定存) 6%(高殖利率) 10%(超高殖利率)
1            1,312,000 1,326,000 1,372,000 1,412,000
2            1,624,000 1,656,564 1,766,320 1,865,200
3            1,936,000 1,991,756 2,184,299 2,363,720
4            2,248,000 2,331,640 2,627,357 2,912,092
5            2,560,000 2,676,283 3,096,999 3,515,301
6            2,872,000 3,025,751 3,594,818 4,178,831
7            3,184,000 3,380,112 4,122,508 4,908,714
8            3,496,000 3,739,434 4,681,858 5,711,586
9            3,808,000 4,103,786 5,274,770 6,594,744
10            4,120,000 4,473,239 5,903,256 7,566,219
11            4,432,000 4,847,864 6,569,451 8,634,841
12            4,744,000 5,227,734 7,275,618 9,810,325
13            5,056,000 5,612,922 8,024,155 11,103,357
14            5,368,000 6,003,503 8,817,605 12,525,693
15            5,680,000 6,399,552 9,658,661 14,090,262
16            5,992,000 6,801,146 10,550,180 15,811,289
17            6,304,000 7,208,362 11,495,191 17,704,418
18            6,616,000 7,621,279 12,496,903 19,786,859
19            6,928,000 8,039,977 13,558,717 22,077,545
20            7,240,000 8,464,537 14,684,240 24,597,300

 

所以存退休金期間以及領退休年金過程中,資產報酬率是相當重要的,選錯理財工具很可能要事倍功半,

理財太投機也可能會功虧一簣!但接下來大家的疑問應該是哪來的公司可以保證穩定6%?

股票不都漲漲跌跌,公司今年賺錢不見得明年還會賺錢丫?這實在是個大哉問,

為何選擇以股票為主要理財工具、選股的考量,待猴爸有空再跟大家分享吧!(猴爸沒電啦~辜耐~)

 

  猴爸的部落格幾乎都是自己出差隨記,沒有收費報導(苦苦等出名中)

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~猴爸歐巴 逛民宿~

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